Vocabulario Financiero

Glosario de Términos del Sector Financiero en EE.UU.

A

• Acciones: Participación o propiedad en una cooperativa de ahorro y crédito (o “credit union”). Los miembros de la cooperativa tienen derecho a votar en las decisiones importantes. A diferencia de los bancos, las cooperativas no buscan lucro, sino el beneficio de sus miembros.
• Acreedor: Institución o persona que otorga un préstamo y espera recibir el pago del dinero prestado más los intereses. También conocido como prestamista.
• Activo: Cualquier propiedad o recurso con valor económico que se puede vender o usar como garantía para un préstamo. Ejemplos incluyen viviendas, vehículos, cuentas bancarias y acciones.
• Amortización: Proceso de pagar una deuda mediante pagos periódicos, que incluyen una parte del capital y los intereses.
• Amortización negativa: Ocurre cuando el pago mensual de un préstamo no cubre completamente los intereses, lo que provoca que el saldo de la deuda crezca con el tiempo.
• Aplazamiento temporal: Permite suspender o reducir temporalmente los pagos de un préstamo sin incurrir en penalidades. Aunque los pagos se suspenden, los intereses pueden seguir acumulándose.
• APR (Tasa de Interés Anual): El costo total del crédito para el prestatario, expresado como una tasa porcentual anual. Incluye intereses y otros cargos. Es importante comparar APRs para encontrar la opción de crédito más barata.

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B

• Bono: Título que representa una deuda que una entidad emite y que debe devolver a un inversionista en una fecha futura con intereses. Los bonos pueden ser comprados por personas que buscan una inversión más segura.

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C

• Calificación crediticia: Puntaje que refleja la capacidad de una persona para manejar su crédito y pagar sus deudas a tiempo. Un puntaje más alto generalmente facilita la obtención de préstamos con mejores condiciones.
• Capital de vivienda: Diferencia entre el valor de mercado de una casa y el saldo pendiente de su hipoteca. Es una forma de medir cuánta “propiedad” tiene un propietario sobre su vivienda.
• Capital: Dinero o activos que se poseen, o la cantidad de dinero que se debe en un préstamo.
• Capítulo 11: Procedimiento legal que permite a una empresa en quiebra reorganizar sus deudas mientras sigue operando, con el fin de continuar sus operaciones y evitar liquidación.
• Capítulo 13: Tipo de quiebra que permite a las personas reorganizar sus deudas y hacer pagos periódicos durante un período determinado (generalmente 3-5 años), manteniendo sus propiedades.
• Capítulo 7: Tipo de quiebra en la que una persona o empresa liquida sus activos para pagar las deudas. Después de la liquidación, las deudas restantes pueden ser perdonadas.
• Cargo por servicio: Costo adicional que una institución financiera puede cobrar por ciertos servicios, como el uso de un cajero automático fuera de la red.
• Cartera: Conjunto de todas las inversiones que tiene una persona o entidad, como acciones, bonos y bienes raíces.
• Certificados de depósito (CD): Inversión que ofrece un rendimiento fijo por un período determinado (generalmente entre 1 y 5 años). Los CDs suelen ofrecer tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro, pero requieren que el dinero se deje depositado durante el plazo acordado.
• Cesación de pagos: Situación en la que una persona no puede cumplir con sus obligaciones de pago según lo estipulado en un contrato de préstamo.
• Cheque certificado: Tipo de cheque en el que el banco garantiza que los fondos están disponibles en la cuenta del emisor. El banco se asegura de que el cheque no rebotará.
• Consulta de saldo: Acción de verificar el monto disponible en una cuenta bancaria, ya sea en línea, por teléfono o mediante cajeros automáticos.
• Cosignatario: Persona que firma junto con el prestatario en un préstamo. Si el prestatario no paga, el cosignatario es responsable del pago.
• Crédito renovable: Línea de crédito en la que puedes pedir prestado hasta un límite determinado y pagar solo una parte del saldo cada mes. Ejemplos incluyen tarjetas de crédito y líneas de crédito personales.

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D

• Dividendos: Pagos que las cooperativas de ahorro y crédito hacen a sus miembros en proporción al saldo de su cuenta. A diferencia de los bancos, las cooperativas no distribuyen ganancias a accionistas, sino a sus miembros.

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E

• Ejecución hipotecaria (Foreclosure): Proceso legal en el que un prestamista toma posesión de una propiedad cuando el propietario no ha pagado su hipoteca según los términos del contrato.
• Escrow (Depósito en garantía): Fondo retenido por un tercero (generalmente un banco) que asegura el cumplimiento de las condiciones de un contrato, como en la compra de una casa. Este dinero puede cubrir impuestos, seguros o ciertos costos relacionados con la propiedad.
• Estado de cuenta: Resumen detallado de todas las transacciones realizadas en una cuenta bancaria durante un período determinado, como depósitos, retiros y cargos por servicio.

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F

• Fraude financiero: Acto ilegal en el que se engaña a una persona para obtener dinero o bienes, como las estafas por teléfono o las inversiones fraudulentas.

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G

• Garantía: Activo o propiedad que se ofrece como seguridad en un préstamo. Si el prestatario no paga el préstamo, el prestador puede tomar la garantía para cubrir la deuda.
• Gravamen: Derecho legal que un prestador tiene sobre la propiedad de un prestatario como garantía de pago de una deuda. Ejemplos incluyen hipotecas y préstamos prendarios.

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H

• Hipoteca (Mortgage): Préstamo otorgado para comprar una propiedad, en el que la propiedad misma sirve como garantía. Si el prestatario no paga, el prestador puede ejecutar la hipoteca y tomar posesión de la propiedad.

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I

• Informe crediticio: Documento que contiene el historial de crédito de una persona, incluyendo información sobre préstamos, pagos, saldos y moras. Es utilizado por prestamistas para evaluar la solvencia del solicitante.
• Institución de ahorro: Entidad financiera que acepta depósitos y emite préstamos, como bancos de ahorro, cooperativas de crédito y asociaciones de ahorro y préstamo.
• Interés compuesto: Interés que se calcula sobre el capital inicial más los intereses previamente acumulados. Es una forma poderosa de crecimiento para ahorros e inversiones a largo plazo.
• Interés simple: Interés calculado solo sobre el capital inicial. Se utiliza comúnmente en préstamos personales y créditos pequeños.

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L

• Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA): Ley federal que exige que los prestamistas divulguen el costo total del crédito, incluyendo tasas de interés y cargos adicionales, para que los consumidores puedan tomar decisiones informadas.
• Liquidez: La facilidad con la que un activo puede convertirse en dinero en efectivo. Los activos líquidos son aquellos que se pueden vender rápidamente sin perder su valor (por ejemplo, dinero en efectivo o acciones de empresas públicas).

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M

• Marketing por afinidad y fraude por afinidad: El fraude por afinidad se refiere a las estafas dirigidas a grupos específicos, como comunidades religiosas o étnicas, que confían en el promotor del fraude debido a su conexión común.
• Mora: Retraso en el pago de una deuda. Generalmente, los prestamistas permiten un período de gracia antes de tomar medidas más severas como cargos por pago tardío o la ejecución de la deuda.

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O

• Oficina de Supervisión de Ahorros (OTS): Agencia del gobierno de EE. UU. encargada de regular y supervisar las instituciones financieras que operan en el sistema de ahorro y préstamo.

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P

• Pagaré: Documento legal en el que una persona se compromete por escrito a pagar una deuda en un plazo determinado, generalmente con interés.
• Pagos automáticos: Acuerdos en los que se programan pagos de una cuenta a otra, como pagos de préstamos o facturas de servicios, sin necesidad de intervención manual.
• Puntaje de crédito: Es una cifra que refleja la probabilidad de que una persona pague sus deudas a tiempo. El puntaje de crédito varía entre 300 y 850, y un puntaje más alto generalmente significa que la persona es considerada menos riesgosa para los prestamistas.

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Q

Quiebra: Proceso legal que ocurre cuando una persona o una organización no puede pagar sus deudas. Dependiendo de la situación financiera, existen diferentes tipos de quiebra, y el proceso comienza con una solicitud presentada por el deudor o, en algunos casos, por los acreedores. La quiebra puede ayudar a reestructurar las deudas o liquidar los activos para pagar a los acreedores, pero tiene un impacto negativo en el historial crediticio de la persona.

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R

Refinanciar: El refinanciamiento es cuando tomas un nuevo préstamo para pagar uno o más préstamos previos. Esto se hace con la intención de obtener mejores condiciones, como una tasa de interés más baja o un plazo más largo, lo que puede ayudarte a reducir tus pagos mensuales o liberar algo de dinero para otros gastos. Sin embargo, este proceso también puede conllevar costos y cambios en la deuda pendiente.

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S

Saldo de cuenta: Es el monto total de dinero que tienes en tu cuenta bancaria al inicio de un nuevo día laboral, considerando todos los depósitos y retiros que se hayan registrado previamente. Es importante saber que este saldo no refleja necesariamente si todos los fondos están disponibles para su uso inmediato, ya que algunas transacciones pueden estar en espera.

Saldo disponible: Es la cantidad de dinero que realmente tienes disponible para gastar o retirar en una cuenta bancaria. Se calcula tomando en cuenta los fondos ya procesados, así como cualquier retención temporal que pueda aplicarse a tu cuenta, como pagos pendientes o depósitos que aún no han sido procesados.

Segunda hipoteca: Es un préstamo adicional que tomas sobre el valor de tu propiedad, que ya está vinculada a una hipoteca. La segunda hipoteca generalmente tiene una tasa de interés más alta que la primera, ya que el prestamista asume un mayor riesgo. El monto de esta deuda se paga después de que se haya saldado la hipoteca original en caso de ejecución hipotecaria.

Sobregiro: Ocurre cuando gastas más dinero del que tienes en tu cuenta corriente, lo que puede generar cargos adicionales por parte de tu institución financiera. Aunque algunas cuentas permiten sobregiros (con un límite), es importante recordar que estos son préstamos temporales y que tendrás que devolver el dinero, generalmente con intereses y tarifas.

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T

Tarjeta de crédito: Es una herramienta financiera que te permite pedir dinero prestado hasta un límite preestablecido para pagar bienes y servicios. A diferencia de la tarjeta de débito, que usa tu dinero disponible, la tarjeta de crédito implica un préstamo que deberás devolver más tarde con intereses, si no pagas el saldo completo en el ciclo de facturación. Las tarjetas de crédito también pueden ofrecer beneficios como recompensas, pero es importante usarlas con responsabilidad para evitar endeudamientos innecesarios.

Tarjeta de débito: Una tarjeta de débito se utiliza para realizar pagos utilizando directamente los fondos disponibles en tu cuenta bancaria. Es más segura que llevar efectivo y puede usarse para compras en tiendas, en línea, o incluso para retirar efectivo de cajeros automáticos. No implica el endeudamiento como una tarjeta de crédito, pero se debe tener cuidado de no gastar más de lo que se tiene en la cuenta.

Tasa de interés anual (APR): El APR es la tasa de interés anual que se cobra por un préstamo o crédito, y se expresa como un porcentaje. Incluye no solo los intereses, sino también otras tarifas y costos asociados al préstamo, lo que te da una visión completa del costo de pedir dinero prestado durante un año. Es importante comparar las tasas APR al considerar préstamos o tarjetas de crédito.

Tasa de interés: Es el porcentaje que te cobran por tomar dinero prestado, o lo que te pagan por guardar tu dinero en una cuenta. La tasa de interés varía dependiendo del tipo de préstamo o ahorro, y puede ser fija o variable.

Tasa fija: Se refiere a una tasa de interés que se mantiene constante durante todo el plazo de un préstamo o una inversión. Esto puede ser beneficioso si los tipos de interés del mercado suben, ya que tu tasa no cambiará y siempre sabrás cuánto vas a pagar o ganar.

Tasa variable: Es una tasa de interés que puede cambiar a lo largo del tiempo, generalmente basada en un índice de referencia, como la tasa de interés de los bonos del gobierno o la tasa de la Reserva Federal. Los préstamos con tasas variables pueden ser más económicos al principio, pero también pueden ser más costosos si las tasas suben en el futuro.

Términos: Son las condiciones y reglas acordadas entre las partes en un contrato financiero. En un préstamo, los términos incluyen el monto que se prestará, la tasa de interés, los pagos periódicos, el plazo del préstamo y las consecuencias si no se cumplen las obligaciones. Es fundamental leer y comprender los términos antes de firmar cualquier contrato financiero.

Transferencia de fondos automática (ACH): Este sistema electrónico permite que el dinero se transfiera automáticamente entre cuentas bancarias. A menudo se utiliza para pagos recurrentes, como el pago de servicios, hipotecas o incluso depósitos directos de salario. También es conocido como “EFT” (transferencia electrónica de fondos).